Antwoord:

Een goede, deskundige financieel adviseur is onafhankelijk en objectief. Hij of zij kan uit het grote aanbod van hypotheekaanbiedingen samen met u die hypotheek kiezen die het beste aansluit op uw persoonlijke omstandigheden, wensen en ideeën. Hij of zij heeft specialistische kennis en inzicht in uw persoonlijke situatie. Dit gaat verder dan wat u zelf op internet heeft kunnen vinden.

Antwoord:

Er worden verschillende normen gebruikt om te bepalen hoe hoog uw hypotheek kan zijn. Bepalende factoren zijn:

Er worden verschillende normen gebruikt om te bepalen hoe hoog uw hypotheek kan zijn. Bepalende factoren zijn:

• uw financiële situatie (besteedbaar inkomen en beschikbaar vermogen);
• uw leeftijd en gezondheid;
• de rentestand;
• de waarde van het huis dat u wilt kopen.

Uiteindelijk gaat het natuurlijk om wat u wilt of kunt betalen. Het is belangrijk dat uw netto besteedbaar inkomen voldoende is om van te leven. Het netto inkomen is het bedrag dat u overhoudt na aftrek van belastingen, wettelijke premies en verzekeringen, hypotheeklasten en overige financiële verplichtingen.
Het is verstandig om rekening te houden met de kosten rond de aankoop van de woning. U kunt ze namelijk meenemen in uw financiering. Het gaat bijvoorbeeld om de kosten rond de aankoop zelf, het verkrijgen van de hypotheek, het verbouwen en inrichten van de nieuwe woning en de verhuizing. Met de maandlastenindicator op deze site kunt u nagaan wat u globaal kunt lenen. Let wel: de uitkomst is slechts een indicatie.
Uw Meeùs adviseur berekent graag uw maximale leenbedrag en de bijbehorende maandlasten.

Antwoord:

Naast de juiste hypotheekvorm zijn er ook nog diverse rentevormen die zeer belangrijk zijn bij het afsluiten van uw hypotheek. Via Meeùs worden alle rentevormen aangeboden:

Variabele rente
Deze rente kan op ieder ogenblik door de bank gewijzigd kan worden. Deze rente is gekoppeld aan de geldmarkt of aan de kapitaalmarkt. Gaat het tarief van deze markten omhoog of omlaag, dan wijzigingen ook de tarieven van de hypotheken die met variabele rente zijn afgesloten. Kiest u voor variabele rente, dan dient u wel de nodige ruimte in uw budget te hebben. Alle hypotheekproducten zijn mogelijk met deze rentevorm.

Oriëntatierente
Bij veel geldverstrekkers kunt u kiezen voor een hypotheek met deze rentevorm. U betaalt dan meestal een lage rente gedurende één of twee jaar. Tijdens deze periode kunt u op ieder gewenst moment kosteloos overstappen naar een andere renteperiode en de daarbij behorende rente. Over het algemeen wordt deze vorm alleen aangegaan bij het sluiten van een nieuwe hypotheek. Een oriëntatierente is interessant als de rente laag is, maar volgens de verwachting nog verder zal dalen. In dat geval kunt u tijdens de afgesproken periode nog profiteren van eventuele rentedalingen.

Vaste rente
Bij een vaste rente blijft het rentepercentage voor een afgesproken periode ongewijzigd, bijvoorbeeld voor 5, 10, 15, 20 of zelfs 30 jaar. Daarna kunt u voor een nieuwe periode de rente vastzetten of overstappen op een variabele rente. Soms wordt de rente weer voor eenzelfde periode vastgezet. Uiteraard is het minder gunstig de rente voor een langere periode vast te zetten als deze erg hoog is. Over het algemeen zijn vaste rentes hoger dan variabele rentes, omdat u een stuk zekerheid koopt.

Daarnaast zijn er nog vele combinatie tarieven op de hypotheek markt. De Meeùs Hypotheekadviseur helpt u daar graag mee verder.

Antwoord:

De tijd is allang voorbij dat we konden spreken van 'de' hypotheek. Er verschijnen regelmatig nieuwe hypotheekvarianten met allemaal hun eigen voorwaarden en fiscale constructies. Toch zijn er enkele basisvormen te onderscheiden waarop alle hypotheekvarianten zijn terug te voeren. Op deze site kunt u de hypotheekvormen terugvinden.

Antwoord:

Bij een lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) staat het Waarborgfonds Eigen Woningen borg voor terugbetaling aan de geldverstrekker. Dat levert voor u belangrijke voordelen op:

• Lagere hypotheekrente: de rentekorting kan oplopen tot 0,5%.
• Kwijtschelden restantschuld bij gedwongen verkoop: als u er alles aan heeft gedaan om de restantschuld zo veel mogelijk te beperken, kan het Waarborgfonds uw restantschuld bij een gedwongen verkoop kwijtschelden. Dit is mogelijk als u buiten uw schuld in een probleemsituatie bent gekomen. U kunt hierbij denken aan betalingsproblemen als gevolg van werkloosheid, (echt)scheiding of arbeidsongeschiktheid.
• Kosten zijn fiscaal aftrekbaar: alle kosten die u moet maken om NHG te verkrijgen zijn fiscaal aftrekbaar.

Om voor NHG in aanmerking te komen, dient uw financiering aan bepaalde voorwaarden te voldoen. De belangrijkste voorwaarde is dat de lening niet meer mag bedragen dan EUR 240.000,-. Wanneer u aan de NHG-norm voldoet, komt u in aanmerking voor een beduidend lager rentepercentage.

Antwoord:

Meeùs heeft van u onder andere een werkgeversverklaring, een salarisstrook, een taxatierapport of een WOZ-verklaring nodig. Afhankelijk van uw situatie kunnen ook nog aanvullende documenten opgevraagd worden. Van het taxatierapport en de werkgeversverklaring willen wij graag het origineel ontvangen, van de overige documenten kunt u een kopie aanleveren. Aangezien veel maatschappijen zoveel mogelijk papierloos werken worden de documenten ingescand en vervolgens vernietigd. Het is dan ook meestal niet mogelijk om de documenten terug te ontvangen. Meeùs bewaart daarom altijd een kopie van uw dossier.

Antwoord:

Via Meeùs kunt u met een tijdelijk contract in aanmerking komen voor een hypotheek als uw werkgever een intentieverklaring ondertekent. Hierin geeft hij aan dat het tijdelijke dienstverband te zijner tijd omgezet wordt in een vast dienstverband. De Meeùs adviseur biedt ook hypotheken met ruime mogelijkheden voor WAO-ers en 'flexwerkers'.

Antwoord:

Nee, de notaris maakt een afspraak met u. Nadat is gecontroleerd of alle stukken bij de geldverstrekker akkoord zijn bevonden, zullen de benodigde stukken naar de notaris worden gezonden. Meeùs zal u dat bevestigen. De notaris zal daarna contact met u opnemen om een afspraak te maken. Uiteraard kunt u ook zelf contact met de notaris opnemen.

Antwoord:

Meestal ontvangt u ruim vóór het einde van uw rentevastheidsperiode schriftelijk bericht. In deze brief staat vaak het nieuwe rentepercentage voor dezelfde rentevastheidsperiode als de afgelopen periode. Neem dan altijd even contact op met uw Meeùs adviseur hij of zij kan u dan verder adviseren.

Antwoord:

Nee, zonder uw schriftelijke tegenbericht laten wij de polis doorlopen. Voortijdig aflossen kan namelijk betekenen dat de polis fiscaal belast wordt. Meeùs Hypotheken kent diverse mogelijkheden om dit fiscale nadeel tegen te gaan.

Antwoord:

Wij adviseren u altijd om de datum aan te houden waarop de koopovereenkomst wordt getekend. Vanaf die datum is de koper namelijk al verplicht om de woning over te nemen wat tot aanzienlijke financiële consequenties voor nabestaanden kan leiden.

Antwoord:

Bij een verhuizing kan het zo zijn dat de hypotheek is afgelost, maar dat de spaarpolis nog doorloopt. Die polis komt dan bij in een zogenaamde verhuisregeling voor een periode van maximaal 2 jaar. In die periode kunt u beslissen wat er met de polis dient te gebeuren. Deze kan bijvoorbeeld weer gekoppeld worden aan een nieuwe hypotheek. Uw Meeùs hypotheekadviseur helpt u graag verder.

Antwoord:

Ja, als uw inkomen en de waarde van uw woning dat toelaten, is dit mogelijk. Wel geldt in het nieuwe belastingstelsel de regel dat de rente uitsluitend aftrekbaar is als het geld voor uw woning is gebruikt. De hypotheekrente blijft bijna altijd lager dan de rente over een doorlopend krediet of een persoonlijke lening!

Antwoord:

Of u naar de notaris moet is afhankelijk van uw hypotheekakte. Wanneer u destijds bij de notaris heeft gekozen voor een hogere inschrijving dan het bedrag van de lening kunt u het leningsbedrag tot het bedrag van de hogere inschrijving verhogen zonder dat u daarvoor naar de notaris hoeft.

Een andere manier om uw hypotheek te verhogen zonder tussenkomst van de notaris is, is het opnieuw opnemen van eerder afgeloste bedragen. Deze mogelijkheid moet dan wel in uw hypotheekakte zijn opgenomen.

Antwoord:

U overbrugt de financiering met een zogenaamde Overbruggingslening. Hiermee kunt u een bedrag lenen dat ongeveer gelijk is aan de huidige verkoopwaarde van uw oude woning minus de resterende hypotheeklening op de woning. De te betalen rente is een meestal gunstige variabele overbruggingsrente. De overbruggingslening kan alleen worden geregeld als de nieuwe hypotheek eveneens via Meeùs wordt geregeld.

Antwoord:

Als u overwaarde in uw vorige woning heeft, bent u in principe verplicht dit bedrag te gebruiken voor de financiering van uw nieuwe woning (de zogenoemde 'bijleenregeling'). Doet u dat niet, dan is de rente over het hypotheekdeel ter grootte van de overwaarde niet aftrekbaar.

Spaargeld kunt u op verschillende manieren inzetten voor de financiering van uw (nieuwe) woning. Bijvoorbeeld om een deel van de aankoop te financieren, zodat u een lagere hypotheek heeft en dus ook lagere maandlasten. Het inbrengen van eigen geld kan ook een positieve invloed hebben op het bedrag dat u maximaal mag lenen.

U kunt echter ook het hypotheekbedrag zo hoog mogelijk houden en zo optimaal profiteren van de renteaftrek. U blijft dan beschikken over uw spaargeld. U kunt er ook voor kiezen om gedurende de looptijd van de hypotheek opnames te doen ter verlaging van uw maandlasten. Uw hypotheekadviseur kan samen met u verschillende scenario's doorrekenen en u adviseren over de voor- en nadelen.

Antwoord:

In de loop van de jaren zal de waarde van uw huis waarschijnlijk zijn gestegen, waardoor uw huis (veel) meer waard is dan de hoogte van uw hypotheek. Deze overwaarde kunt u 'vrij maken' door uw bestaande hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek te nemen. Zo krijgt u geld in handen voor bijvoorbeeld een verbouwing, beleggingen of verbetering van uw oudedagsvoorziening. Deze constructie is over het algemeen de goedkoopste manier van financieren, omdat de hypotheekrente meestal een stuk lager is dan de rente voor een persoonlijke lening. Wanneer u de overwaarde gebruikt voor verbetering of onderhoud van uw hoofdwoning kunt u ook over het extra bedrag de rente aftrekken. Een juist advies blijft ook hier van belang.

Antwoord:

Er zijn drie belangrijke aspecten waar u rekening mee dient te houden. Ten eerste is de 'oneindige' aftrek van hypotheekrente verdwenen. De hypotheekrenteaftrek van elke hypotheekvorm is beperkt tot maximaal 30 jaar. Ten tweede bent u in het nieuwe belastingstelsel verplicht om de uitkering van een kapitaalverzekering die verbonden is aan de geldlening te gebruiken voor aflossing van de hypotheek. Ten derde geldt er de zogenoemde 'bijleenregeling'. Deze houdt in dat u de overwaarde bij verkoop van uw oude woning moet gebruiken om uw nieuwe huis te financieren. Als u uw overwaarde niet gebruikt voor de financiering van de nieuwe woning is het extra geleende bedrag (het bedrag van de overwaarde) niet fiscaal aftrekbaar. Al deze zaken zijn continue aan verandering onderhevig. De Meeùs hyptheekadviseurs zijn dan ook een aantal dagen per jaar in de schoolbanken te vinden om al van al die veranderingen op de hoogte te blijven.

Antwoord:

Grofweg zijn er twee momenten waarop het zinvol kan zijn om uw hypotheek over te sluiten:

• aan het einde van uw rentevastperiode
• wanneer u uw huidige woning wilt verbeteren of verbouwen.

De keuze om uw hypotheek wel of niet over te sluiten is sterk afhankelijk van uw situatie. In het algemeen kunt u dat het best doen aan het eind van een rentevastperiode, anders betaalt u een vaak flinke boete. Als de rentevastperiode nog één of twee jaar duurt en u verwacht dat de rente gaat stijgen, kan oversluiten toch verstandig zijn. U profiteert dan langer van de lage rente. Het is altijd raadzaam om eerst te kijken wat de mogelijkheden bij uw huidige hypotheekverstrekker zijn, omdat u dan in de regel minder kosten maakt.

Het omzetten of oversluiten van uw hypotheek kan ook interessant zijn als u plannen heeft om uw hypotheek te verhogen. Bijvoorbeeld voor een verbouwing of andere uitgaven die u via uw hypotheek wilt laten lopen. De kosten maakt u dan vaak toch al, waardoor het oversluiten 'minder duur' wordt.

Houdt u bij het oversluiten van uw hypotheek wel rekening met extra kosten, zoals een taxatie, de notaris en afsluitkosten. U sluit immers een nieuwe hypotheek af. Het is belangrijk om hierbij geen overhaaste beslissingen te nemen. Laat u daarom goed adviseren, zodat u ook in de toekomst goed uit de voeten kunt. En houdt zeker rekening met eventueel reeds lopende (levens-)verzekeringen, het is vrijwel nooit juist om die over te sluiten.

Antwoord:

Gegevens veranderen soms in een korte tijd. Het is voor Meeùs belangrijk dat we over actuele gegevens beschikken. Alleen dan kunnen we uw aangevraagde omzetting of verhoging goed beoordelen.