Er zijn een aantal belangrijke financiële zaken waar u op moet letten bij de aankoop van een tweede woning. Zo wordt een tweede huis (in het buitenland) meestal tot 75% van de executiewaarde gefinancierd. Dit betekent in de praktijk dat u het niet-gefinancierde deel uit eigen middelen moet voldoen. Daarnaast liggen de rentetarieven voor een tweede huis bij Nederlandse banken tussen de 0.5 en 1% hoger dan voor een eerste woning.
Nederlandse of buitenlandse bank
Als u een huis koopt in het buitenland moet u een keuze maken tussen een Nederlandse of een buitenlandse bank. Vaak hebben Nederlandse banken samenwerkingsverbanden met banken in het buitenland. U kunt in principe dus gewoon bij een Nederlandse bank terecht. Kiest u voor de aankoop van uw tweede huis tóch voor een buitenlandse bank, dan raden wij u aan om de hulp in te roepen van iemand die de gang van financiële zaken in dat land kent.
De financiering van uw tweede huis
De goedkoopste manier om een tweede huis aan te schaffen, is de eventuele overwaarde op uw eerste woning te benutten door het verhogen van uw hypotheek. Dit betekent meestal dat u uw huidige hypotheek verhoogt of u lost uw oude hypotheek af sluit een nieuwe hogere hypotheek. Uw eerste woning geldt dan als onderpand voor de nieuwe lening. Van het deel dat u gebruikt voor de financiering van de tweede woning, is de hypotheekrente nooit aftrekbaar.
Praktische zaken
- Een tweede huis wordt meestal tot 75% van de executiewaarde gefinancierd.
- Een tweede huis kan ook gefinancierd wroden uit de overwaarde van uw eerste woning.
- De hypotheekrente voor een hypotheek of lening voor een tweede huis is fiscaal niet aftrekbaar.
- U bent belasting schuldig in Box 3 (1,2%) over de waarde van het huis waarvan u de eventuele schuld aftrekt. Als uw tweede huis zich bevindt in een land waarmee Nederland een verdrag heeft gesloten, bent u alleen belasting schuldig aan het gastland. Ook eventueel ontvangen huur dient u in het buitenland op te geven (als uw woning meer dan 70% van de tijd verhuurd is).
